Mis vahe on fikseeritud ja fikseeritud indeksiga annuiteedil?


Vastus 1:

Fikseeritud, fikseeritud indeks ja muutuvad annuiteedid erinevad nii tulude teenimise viisist kui ka kaasneva riski suurusest.

Fikseeritud annuiteedi ostmisel garanteerib kindlustusselts teile teatud aja jooksul intressimäära. Selle perioodi lõpus kuulutab kindlustusselts intressi pikendamise ja uue garantiiaja. Lisaks on enamikul fikseeritud annuiteetidel minimaalne intressimäär, mis on lepingu kehtivuse ajaks tagatud. Teisisõnu, sõltumata turutingimustest, ei saa te kunagi madalamat garantiiprotsenti. Fikseeritud annuiteedid meeldivad tavaliselt inimestele, kes tunnevad end mugavalt, teades täpselt, kui palju nende raha teenib.

Fikseeritud indeksiga annuiteet annab teile suurema jõudlusriski kui fikseeritud annuiteet, kuid suurema potentsiaalse tootluse. Sellel on väiksem tulemusrisk kui muutuva annuiteediga, kuid ka väiksem potentsiaalne tulusus. Seda nimetatakse ka aktsiaindekseeritud annuiteediks, kuid nimi pole sobiv, kuna teid ei investeerita tegelikult konkreetsetesse aktsiatoodetesse.

Nagu nimigi viitab, on fikseeritud indeksiga annuiteet teatud tüüpi fikseeritud annuiteet, mille puhul intressimäär määratakse osaliselt kindlaks investeerimispõhise indeksi alusel, nagu näiteks S&P 500 komposiitse aktsiate hinnaindeks, mis koosneb 500 aktsiast, mis on ette nähtud esindavad laia turusegmenti. Kuna intressi krediteeritakse, fikseeritakse intressitulu konto väärtuses ja konto ei osale tulevastes turu langustes. Sellele indeksile viitamise tõttu pakub annuiteet võimalust teenida krediteeritud intresse, mis tulenevad tõusvast finantsturust, pakkudes samal ajal samasuguseid tagatisi kui ka garantiisid, mis on seotud traditsiooniliste fikseeritud annuiteetidega.

Muutuva annuiteediga olete lisanud kontrolli oma investeerimisdollarite üle. Jagate oma raha erinevate investeerimisvõimaluste vahel, eesmärgid ulatuvad agressiivsest konservatiivseni; kindlustusseltsid kutsuvad neid allkontosid. Teie investeeringutasuvus on seotud alamkontode aluseks olevate investeeringute tootlusega. Väärtpaberitesse investeerimise korral ei ole muutuva annuiteedi põhisumma ja investeeringutulu garanteeritud ning need varieeruvad koos alusinvesteeringute tootlusega. Need erinevad fikseeritud toodetest, kuna kindlustusvõtja kannab investeerimisriski ja võimalikku põhiosa kaotust. Kuna need tooted on keerukamad ja seostavad neid suurema riskiga, peab maakler, kes seda annuiteeti müüb, saama litsentsi väärtpaberite müümiseks.

Fikseeritud, fikseeritud indeks ja muutuvad annuiteedid pakuvad teile liitintressi ja maksude edasilükkamise kombinatsiooni. Kui teie sissetulekut ei maksustata igal aastal, lisandub see kiiremini. Raha kiirem kasv tähendab teie jaoks pikemas perspektiivis suuremat pensionitulu.